Renteberegner
– beregn rente på
dit boliglån

Hvad er en renteberegner til boliglån?

En renteberegner til boliglån er et digitalt værktøj der omregner dit lånebeløb og din rente til konkrete kroner: hvad betaler du i renter om måneden, hvad koster renten samlet over lånets løbetid, og hvad betyder det hvis renten ændrer sig? Renteberegneren er det første skridt mod at forstå din faktiske boligrente – og identificere om du betaler for meget.

Et konkret eksempel: Et lån på 2.000.000 kr. til 4% over 25 år giver en månedlig ydelse på ca. 10.556 kr. og samlede renteomkostninger på ca. 1.166.800 kr. Stiger renten til 5%, koster det 1.132 kr. mere om måneden – og 339.600 kr. mere i samlede renter. Renteberegneren viser dig præcis den forskel.

Hvad beregner den præcist?

Renteberegneren tager tre input: lånebeløb, rentesats og løbetid. Den beregner din månedlige ydelse via annuitetsformlen – den samme metode banker og realkreditinstitutter anvender. Resultatet viser månedlig renteomkostning, samlet rentetilbagebetaling og fordelingen mellem afdrag og renter over hele løbetiden.

Forskellen på nominel rente, debitorrente og ÅOP

De tre rentebegreber forveksles ofte, men de betyder noget forskelligt. Nominel rente er grundrenten på lånet – den simpleste størrelse. Debitorrenten er renten eksklusiv bidragssats og er den rente banken bruger i tilbuddet. ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) er den samlede årlige omkostning der inkluderer debitorrente plus bidragssats plus alle gebyrer – og er altid lidt højere end debitorrenten. Når du sammenligner boligrenter fra forskellige banker, er ÅOP det eneste retvisende tal.

Hvad indgår i din månedlige boliglånsydelse?

Din månedlige boliglånsydelse består typisk af fire elementer: afdrag (reduktion af restgæld), renter (betaling til banken/realkreditinstituttet), bidragssats (betaling til realkreditinstituttet oven i renten) og eventuelt bankgebyrer. Renteberegneren estimerer ydelsen baseret på rente og løbetid – for den præcise ydelse inkl. bidragssats og gebyrer skal du indhente et konkret tilbud.

Boligrenter 2025: Hvad er en god rente på boliglån?

Hvad er en god boligrente? Det afhænger af låntype, løbetid og din individuelle situation. I 2025 ligger det typiske niveau for fastforrentede realkreditlån på 3,5–5,5% afhængigt af obligationsmarkedet, mens variable lån (F1/F5) typisk starter lavere. Den bedste rente er den laveste ÅOP du kan opnå for din specifikke situation – og den finder du ved at sammenligne konkurrerende tilbud.

Aktuel renteudvikling i Danmark

Det danske boliglånsmarked er i 2025 præget af en rentenormalisering efter de kraftige stigninger i 2022–2023. I skrivende stund viser renteudviklingen en forsigtig nedadgående tendens. Den Europæiske Centralbank (ECB) har lempet pengepolitikken, hvilket har sendt de korte variable renter ned. De lange fastforrentede realkreditrenter er fulgt mere moderat efter. Se aktuelle rentedata hos Nationalbanken.dk ↗.

Fast rente vs. variabel rente – hvad er billigst?

Fast rente giver forudsigelighed over 5, 10 eller 30 år – du kender din ydelse uanset hvad der sker på rentemarkedet. Startydelsen er typisk lidt højere end variabel rente. Variabel rente (FlexLån, F1, F5) følger markedet og refinansieres med jævne mellemrum. Den kan give lavere startydelse i perioder med faldende renter – men eksponerer dig for stigninger. Ingen af de to er generelt "billigst" – det afhænger af markedsudviklingen og din tidshorisont.

Hvad betyder Nationalbankens rente for dit boliglån?

Danmarks Nationalbank fastsætter sine renter i koordination med ECB da kronen er bundet til euroen via ERM II. Nationalbankens indlånsrente er den mest direkte indikator for retningen af de korte boliglånsrenter. De 30-årige fastforrentede realkreditlån handles på det åbne obligationsmarked og påvirkes af globale renteforventninger, inflation og udbud/efterspørgsel – og kan bevæge sig uafhængigt af Nationalbanken.

Beregn rente: Hvad koster renteforskelle i praksis?

Tabellen nedenfor viser præcis hvad renteforskelle koster på et boliglån på 2.000.000 kr. over 25 år. Det er den mest effektive måde at forstå værdien af at finde den laveste rente.

Hvad koster 1% ekstra i rente over lånets løbetid?

Sammenlignes 4% med 5% på et lån på 2.000.000 kr. over 25 år er forskellen 339.600 kr. i samlede renteomkostninger og ca. 1.132 kr. mere om måneden. Det er hvad én procentenheds forskel koster dig over lånets fulde løbetid – og det illustrerer præcist hvorfor det er vigtigt at sammenligne renter grundigt.

Renteforskel på 0,5% – hvad sparer du?

En renteforskel på 0,5 procentpoint på et lån på 2.000.000 kr. over 25 år svarer til ca. 155.000–170.000 kr. i forskel på de samlede renteomkostninger og ca. 550–560 kr. lavere månedlig ydelse. Det er en realistisk besparelse som mange boligejere opnår ved at indhente konkurrerende tilbud via Mybanker.

Trin-for-trin: Sådan finder du den laveste boligrente

At finde den laveste boligrente handler om systematisk at sammenligne, simulere og forhandle. Her er den guide vi anbefaler.

Renteberegner: Fast rente på boliglån

Hvad er fastforrentet boliglån?

Et fastforrentet boliglån er et realkreditlån hvor renten låses fast i hele lånets løbetid – typisk 10, 20 eller 30 år. Din ydelse forbliver den samme uanset om markedsrenterne stiger eller falder. Fastforrentede lån udstedes af realkreditinstitutter som Totalkredit, Realkredit Danmark og BRFkredit og handles som obligationer på det åbne marked.

Hvornår giver fast rente bedst mening?

Fast rente giver bedst mening når du ønsker forudsigelighed og tryghed over en lang periode. Det er særligt relevant hvis du har en stram økonomi der ikke tåler rentestigninger, hvis du planlægger at blive boende i mange år, eller hvis du vurderer at det nuværende renteniveau er gunstigt historisk set. Fast rente er typisk lidt dyrere end variabel rente i starten – men prisen for tryghed. Læs mere om fastforrentede boliglån →

Beregn din ydelse med fast rente

Tabellen viser de månedlige ydelser for de mest gængse lånebeløb ved 4,22% fast rente. Brug vores renteberegner øverst på siden til at indtaste præcis din rente og dit beløb.

Renteberegner: Variabel rente på boliglån

Hvad er variabel rente (FlexLån)?

Et variabelt forrentet boliglån – populært kaldet FlexLån – er et realkreditlån hvor renten ikke er fastlåst men derimod refinansieres med jævne mellemrum. Renten fastsættes på baggrund af de aktuelle markedsrenter på refinansieringstidspunktet. Variable lån kan give en lavere startydelse end fastforrentede lån i perioder med lave korte renter – men de indebærer en renterisiko du skal være bevidst om.

F1, F3 og F5 – hvad er forskellen?

F1-lån refinansieres hvert år. Det giver typisk den laveste rente af de tre – men også den størst usikkerhed, da din rente kan ændre sig dramatisk fra år til år. F3-lån refinansieres hvert 3. år og er en mellemvej. F5-lån refinansieres hvert 5. år og giver lidt mere forudsigelighed end F1 uden den fulde tryghed fra fast rente. Alle tre er realkreditlån med op til 80% belåning. Læs mere om variabel rente på boliglån →

Risiko og fordele ved variabel rente

Fordelen ved variabel rente er potentielt lavere ydelse i perioder hvor de korte renter er lave. Ulempen er usikkerheden: stiger renterne ved refinansieringstidspunktet, stiger din ydelse tilsvarende. En tommelfingerregel: brug vores renteberegner til at beregne hvad din månedlige ydelse ville blive ved henholdsvis 2% højere og 2% lavere rente – og vurder om du kan håndtere den øverste ende.

Bidragssats – den vigtige renteomkostning du ikke må overse

Hvad er en bidragssats?

Bidragssatsen er en løbende procentuel betaling til realkreditinstituttet oven i den nominelle rente. Den indgår ikke i debitorrenten men fremgår af ÅOP. Bidragssatsen betales typisk som en del af din månedlige ydelse og afhænger primært af din belåningsgrad – jo højere andel af boligens værdi du har lånt, desto højere bidragssats.

Hvad er en normal bidragssats i 2025?

Bidragssatser varierer fra realkreditinstitut til realkreditinstitut og opdateres løbende. Som tommelfingerregel: jo lavere din belåningsgrad, desto lavere bidragssats. En belåningsgrad under 40% kan give bidragssatser fra ca. 0,4%, mens belåningsgrader tæt på 80% kan give bidragssatser op til 1,5%. Bidragssatsen ændres over tid i takt med at du afdrager og boligpriserne bevæger sig.

Sådan sammenligner du bidragssats på tværs af banker

Når du sammenligner rentetilbud, skal du altid bede om den samlede ydelse inkl. bidragssats – ikke kun debitorrenten. En forskel på 0,5% i bidragssats svarer til 10.000 kr. om året på et lån på 2.000.000 kr. Over 25 år er det 250.000 kr. – en langt større forskel end mange forventer.

Hvornår kan det betale sig at omlægge til lavere rente?

Omlægning af boliglån er en af de mest effektive måder at reducere din boligrente på. Men det koster noget at omlægge – og det er ikke altid det kan betale sig. Her er hvad du skal vide.

Tommelfingerreglen: 0,5 procentpoints

Den klassiske tommelfingerregel siger at omlægning er potentielt fordelagtigt når du kan opnå mindst 0,5 procentpoints lavere rente og har mere end 3 år tilbage af dit lån. Jo større lånet er og jo længere tid du har tilbage, desto mere kan du spare. Men du skal altid beregne det konkret for dit specifikke lån.

Hvad koster en omlægning?

Kurstab er den primære variabelomkostning ved omlægning: de obligationer bag dit lån handles til en anden kurs end ved optagelsen. Dertil kommer tinglysningsafgift (typisk 1.660 kr. + 1,45% af ny lånstørrelse) og eventuelle bankgebyrer. Samlet løber omlægningsomkostninger typisk op i 10.000–25.000 kr. afhængigt af lånets størrelse og aktuelle kurser.

Beregn dit break-even

Break-even beregnes simpelt: samlede omlægningsomkostninger ÷ månedlig besparelse = antal måneder til break-even. Eksempel: 15.000 kr. i omlægningsomkostninger og 1.132 kr. i månedlig besparelse giver break-even på ca. 13 måneder. Planlægger du at blive boende i 3+ år, er omlægningen typisk fordelagtig. Læs vores komplette guide til omlægning af boliglån →

Renteberegner til andelsbolig og ejerbolig

Forskel på realkreditrente og banklånsrente

Finansiering af ejerbolig sker primært via realkreditlån (op til 80% af ejendomsværdien) med realkreditrente, der typisk er lavere end banklånsrente. Det skyldes at realkreditlån er sikret med pant i ejendommen og handles som obligationer på det åbne marked. De resterende 20% finansieres via banklån med en lidt højere rente.

Andelsbolig finansieres anderledes: da du køber en andel i en forening og ikke selve boligen, er realkreditlån ikke mulige. Finansieringen sker via banklån med pant i andelen, og renteni­veauet er typisk lidt højere end realkreditrenten. Vores renteberegner fungerer til begge boligtyper.

Beregn rente på andelsboliglån

Når du bruger renteberegneren til andelsboliglån, skal du bruge den rente din bank tilbyder på et banklån sikret med andelen – typisk i intervallet 4–7% afhængigt af din økonomi og foreningens forhold. Husk at banklånet er begrænset af foreningens vedtægter og den fastsatte maksimumspris per kvadratmeter. Mybanker hjælper med finansiering til begge boligtyper. Se intern guide: Boliglånsberegner forsiden →

Renteudviklingen frem mod 2026

Ofte stillede spørgsmål om renteberegneren

Læs mere om boliglån og renter

Her er tre guides vi anbefaler som naturlig forlængelse af renteberegneren.